Familie

Inhalte im Überblick

In unserer Muster-Familie gehen wir von einem Ehepaar mit zwei Kindern im Alter von drei und sieben Jahren aus. Das jüngere Kind besucht den Kindergarten, das ältere wurde im letzten Jahr eingeschult. Die Mutter arbeitet halbtags, der Vater ist voll berufstätig. Die Familie plant zudem ein Einfamilienhaus zu kaufen.

In Einzelfällen besteht für beide Ehepartner eine separate Haftpflichtversicherung. Die jüngere Police kann – unter Nachweis einer bestehenden älteren Versicherung – mit sofortiger Wirkung gekündigt werden. Im Normalfall sind deliktunfähige Kinder mitversichert. Laut Gesetz sind Kinder bis zum vollendeten siebten Lebensjahr (im Straßenverkehr teilweise bis zum zehnten Lebensjahr) nicht deliktfähig. Liegt keine Aufsichtspflichtverletzung der Eltern vor, trägt der Geschädigte den Schaden selbst. Besteht der Zusatz „Einrede der Deliktunfähigkeit“ kann der Schaden bei dem jeweiligen Versicherungsunternehmen dennoch geltend gemacht werden. Gerade bei Nachbarn oder Freunden besteht häufig eine „moralische Schuld“. Zu beachten sind jedoch die eingeschränkten Deckungssummen, die meist zwischen 5.000 € und 30.000 € liegen.
Wir empfehlen Ihnen unseren Vergleichsrechner zur Privathaftpflicht zu nutzen, um zwischen Anbietern und deren jeweiligen Leistungen abwägen zu können. Mitglieder nutzen diesen kostenfrei. Zum Testlogin.

Unsere Musterfamilie möchte ein Einfamilienhaus erwerben. Da beide Ehepartner sowohl berufstätig als auch mit der Kinderbetreuung beschäftigt sind, hätte der Tod eines Partners erhebliche Kosten zur Folge: Die Kreditraten für das Haus würden weiterlaufen und Kosten für die Kinderbetreuung anfallen. Mit einer Risikolebensversicherung lassen sich die entstehenden Kosten auffangen.
Doch wie soll diese gestaltet werden? Auf Gegenseitigkeit oder separate Policen? Als Einmalzahlung oder monatliche lebenslange Rente? Sollen die Überschüsse mit dem Beitrag verrechnet oder von der Versicherung investiert werden?

Die Überkreuz-Konstellation sollte immer dann gewählt werden, wenn ein größeres Vermögen besteht und/oder die Partner nicht verheiratet sind.

Optimierte Vertragsgestaltung im Überkreuzmodell:

Kinder klettern auf Bäume oder machen mit Freunden Fahrradwettrennen. Immer wieder begeben sie sich in Gefahren, die ihnen selbst nicht bewusst sind. Eltern ist es nicht möglich, die Kinder dabei ununterbrochen im Blick zu behalten.
Um die Zielgruppe Kinder optimal zu versorgen, haben Versicherer eine Vielzahl von Produkten auf den Markt gebracht. Es finden sich immer wieder Kombinationsangebote, in denen die Bereiche Altersvorsorge, Unfallversicherung und Krankenzusatzversicherung miteinander verknüpft werden. Dies führt jedoch in vielen Fällen zu einem weniger transparenten Sparvorgang und der Versicherungsschutz ist meist unzureichend.
Insbesondere sollten Sie prüfen, ob eine Kinderinvaliditätsversicherung oder eine klassische Unfallversicherung abgeschlossen werden sollte. Die Kinderinvaliditätsversicherung ist deutlich teurer, bietet jedoch Schutz bei krankheitsbedingter und unfallbedingter Invalidität.
Aufgrund von Wartezeiten, sollten Angebote zur Zahnzusatzversicherung rechtzeitig bevor Kinder ins jugendliche Alter heranwachsen, angeraten werden, die auch bei kieferorthopädischen Maßnahmen leisten. Beachten Sie dabei vor allem Tarife, wo möglichst alle KIG-Stufen versichert sind.
Entsprechende Tarife filtern Sie mit unserem Vergleichsrechner zur Zusatzversicherung. Dieser ist komplett mit der Kundenakte verbunden und es lassen sich vorbefüllte Antragsunterlagen generieren. Mitglieder nutzen alle Vergleichsrechner kostenfrei.